Polacy mogą uzyskać dostęp do szwajcarskiej opieki zdrowotnej, gdy staną się oficjalnymi rezydentami i dołączą do systemu ubezpieczeń zdrowotnych w Szwajcarii.

Szwajcarski system opieki zdrowotnej jest znany jako jeden z najlepszych w Europie, choć na początku może wydawać się skomplikowany z szeregiem publicznych, dotowanego prywatnego i w pełni prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego.

 

System opieki zdrowotnej i ubezpieczenia zdrowotnego w Szwajcarii

Szwajcaria ma najlepszy system opieki zdrowotnej w Europie, obecnie zajmuje pierwsze miejsce według Euro Health Consumer Index 2018 . Jednak szwajcarski system opieki zdrowotnej jest jednym z najdroższych na świecie. W przeciwieństwie do polski,  opieka zdrowotna w Szwajcarii nie jest kontrolowana przez państwowe organy, ale jest administrowana przez lokalne władze zdrowotne w każdym kantonie. Każdy mieszkaniec Szwajcarii musi wykupić polisę ubezpieczenia zdrowotnego w ciągu trzech miesięcy od przeprowadzki do kraju. Pamiętaj, że polisa ubezpieczeniowa nie zwalnia Ciebie z kosztów leczenia.

Kto potrzebuje ubezpieczenia zdrowotnego?

Każdy cudzoziemiec, który mieszka lub pracuje w Szwajcarii, zazwyczaj będzie musiał wykupić szwajcarskie ubezpieczenie zdrowotne, gdy jest oficjalnym rezydentem i otrzyma pozwolenie; chociaż istnieją pewne wyłączenia.

Niektóre z wyjątków dla mieszkańców Szwajcarii, takich jak:

• emerytów, którzy pobierają emeryturę wyłącznie w państwie UE lub EFTA
• pracowników transgranicznych, którzy mają ubezpieczenie w innym państwie UE lub EFTA
• studentów, którzy tymczasowo mieszkają w Szwajcarii i mają porównywalne ubezpieczenie
• pracowników organizacji międzynarodowych, ambasad i konsulatów

Jeśli jesteś obywatelem UE przebywającym mniej niż trzy miesiące, będziesz kwalifikować się do państwowej szwajcarskiej opieki zdrowotnej po obniżonych kosztach za pośrednictwem Europejskiej Karty Ubezpieczenia Zdrowotnego lub możesz mieć polskie ubezpieczenie, ale pamiętaj, że musisz wyrobić sobie kartę EKUZ.  Gdy jednak zostaniesz oficjalnym rezydentem lub dostaniesz pracę, musisz dołączyć do szwajcarskiego systemu ubezpieczeń zdrowotnych.

Inne zwolnienia mają zastosowanie w pewnych okolicznościach. Po zarejestrowaniu adresu w lokalnej gminie zazwyczaj wysyłają ci list, aby udowodnić swoje ubezpieczenie zdrowotne. Możesz zwrócić się do władz lokalnych, jeśli kwalifikujesz się do zwolnienia, lub znaleźć więcej informacji na rządowej stronie internetowej.

Niemowlęta muszą być ubezpieczone w ciągu trzech miesięcy od porodu w Szwajcarii. Dzieci do 18 roku życia mogą mieć ubezpieczenie w innej firmie niż ich rodzice i mogą korzystać z obniżek cen. Po ukończeniu 18 roku życia młodzi/dorośli są odpowiedzialni za własne ubezpieczenie zdrowotne i zazwyczaj otrzymują przypomnienie przed swoimi urodzinami.

Co się stanie, jeśli nie jestem objęty ubezpieczeniem zdrowotnym w Szwajcarii?

Brak zakupu ubezpieczenia zdrowotnego w Szwajcarii w terminie trzech miesięcy oznacza, że władze lokalne zarejestrują Ciebie sami, co może oznaczać, że prawdopodobnie zapłacisz wyższe składki. Każdy, kto w Szwajcarii jest bez ubezpieczenia, po za osobami zwolnionymi z obowiązkowego ubezpieczenia, nie będzie mógł uzyskać dostępu do szwajcarskich usług zdrowotnych innych niż leczenie w nagłych wypadkach, za które będzie rozliczany (są to bardzo wysokie koszty).

Co jest objęte publicznym ubezpieczeniem zdrowotnym?

Państwowe ubezpieczenie zdrowotne pokrywa 80–90% kosztów leczenia (z wyłączeniem pierwszych 300 CHF rocznych kosztów leczenia i dziennych opłat za pobyty w szpitalu). Zasięg jest identyczny dla wszystkich dostawców i obejmuje:

• Wypadki: Jeśli pracujesz osiem godzin lub więcej tygodniowo, jesteś objęty przez pracodawcę przed wypadkami. Jeśli pracodawca nie zapewnia ubezpieczenia, musisz uzyskać dodatkowe ubezpieczenie od wypadku.
• Terapia alternatywna: Obejmuje niektóre zabiegi (w tym akupunkturę, farmakoterapię i homeopatię), jeśli są wykonywane przez akredytowanego specjalistę.
• Badania przesiewowe w kierunku raka: Obejmuje mammografie i badania przesiewowe raka jelita grubego dla osób w wieku powyżej 50.
• Opieka stomatologiczna: Obejmuje tylko leczenie w nagłych wypadkach związane z poważnymi zaburzeniami lub chorobami jamy ustnej lub szczęki.
• Lekarze i specjaliści medyczni: W zabiegach, w tym fizjoterapii, są ogólne badania kontrolne i zabiegi. Niektóre specjalistyczne zabiegi są wykluczone, a składki są wyższe dla osób o profilach wysokiego ryzyka.
• Pielęgnacja oczu: Obejmuje dzieci w wieku do 18 lat na receptę na okulary i soczewki kontaktowe do 180 CHF rocznie. Obejmuje również dorosłych z poważnymi warunkami wzrokowymi.
• Wizyty w szpitalu: Obejmuje leczenie szpitalne, ambulatoryjne i w nagłych wypadkach.
• Opieka położnicza: Zajęcia przedporodowe, koszty porodu i aborcje są również objęte.
• Wyroby medyczne: Oświadczenia są możliwe dla elementów, takich jak bandaże, inhalatory lub urządzenia do nietrzymania moczu.
• Transport medyczny: Pokrywa połowę kosztów.
• Leki: Obejmuje 80% lub 90% recept.
• Opieka psychiatryczna: Obejmuje niektóre usługi, w tym psychoterapię. Alternatywne lub rehabilitacyjne programy mogą nie wchodzić w zakres ubezpieczenia.
• Rehabilitacja: Obejmuje opiekę świadczoną po operacji lub poważnej chorobie.
• Zdrowie seksualne: Obejmuje badania ginekologiczne.
• Leczenie za granicą: w krajach UE/EFTA za pośrednictwem Europejskiej Karty Ubezpieczenia Zdrowotnego. Pokrywa niektóre koszty w krajach spoza UE podczas krótkich podróży, chociaż może być konieczne dodatkowe ubezpieczenie podróżne. Sprawdź, jakie warunki mają zastosowanie.
• Szczepienia: Obejmuje wytyczne szwajcarskiego planu szczepień.

|| Zgodnie z prawem szwajcarskie zakłady ubezpieczeń zdrowotnych muszą przyjąć wniosek bez względu na wiek lub || ryzyko zdrowotne oraz bez pozycjonowania jakichkolwiek warunków lub okresu oczekiwania.

Ubieganie się o ubezpieczenie zdrowotne

W Szwajcarii twoim obowiązkiem jest zorganizowanie własnego szwajcarskiego ubezpieczenia zdrowotnego. Cudzoziemcy nie mogą zapisać się do szwajcarskiej opieki zdrowotnej, dopóki nie przybędzie do Szwajcarii i nie złoży wniosku o szwajcarskie zezwolenie na pobyt lub nie zarejestruje się w swoim przyszłym miejscu zamieszkania (w przypadku obywateli UE przeprowadzających się do Szwajcarii).

Po przybyciu do Szwajcarii masz 90 dni na dołączenie do szwajcarskiego planu ubezpieczenia zdrowotnego lub ubieganie się o zwolnienie. Wskazane jest, aby rozejrzeć się i wybrać dostawcę, który najlepiej pasuje do Twoich okoliczności i preferencji. Zazwyczaj musisz przedstawić meldunek (Aufenthalts­bewilligung) i szczegóły swojego adresu, aby wykupić ubezpieczenie.

Po zarejestrowaniu się w szwajcarskiej firmie ubezpieczeniowej, twoje ubezpieczenie będzie wsteczne do dnia, w którym byłeś odpowiedzialny za obowiązkowe szwajcarskie ubezpieczenie zdrowotne, na przykład, gdy podjąłeś pobyt lub urodziłeś w Szwajcarii. Ponieważ możesz ubiegać się o wydatki z mocą wsteczną, musisz również zapłacić składki od początku obowiązkowego okresu ubezpieczenia. Ubezpieczenia zazwyczaj obejmują tylko pokrycie dla osoby fizycznej, a nie dodatkowych członków rodziny, więc małżonkowie i dzieci muszą mieć oddzielne ubezpieczenie.

Wybór dostawcy ubezpieczenia zdrowotnego

Szczegółowe informacje na temat autoryzowanych dostawców ubezpieczeń zdrowotnych w Szwajcarii można znaleźć w lokalnym urzędzie kantonu. Wybierając dostawcę, przyjrzyj się kosztom, a także temu, co obejmują, oraz jak wygląda proces reklamowania roszczeń. Możesz sprawdzić, co należy wziąć pod uwagę w tym krótkim przewodniku tutaj.

Jeśli chcesz zmienić szwajcarskie firmy ubezpieczeniowe, możesz to zrobić z trzymiesięcznym wyprzedzeniem przed końcem czerwca (tylko ubezpieczeni, którzy zdecydowali się na opłatę franczyzową w wysokości 300 CHF) lub końcem grudnia. W przeciwnym razie możesz zmienić szwajcarskiego ubezpieczyciela zdrowotnego tylko pod koniec każdego roku kalendarzowego, zazwyczaj z miesięcznym wyprzedzeniem. Pełne informacje, w tym przykładowe listy o anulowaniu, można znaleźć na stronie internetowej rządu szwajcarskiego.

Niektóre z największych firm ubezpieczeniowych w Szwajcarii obejmują:

• Opieka nad Allianz
• Cigna Globalny

Istnieje wiele miejsc, w których można porównać szwajcarskie firmy ubezpieczeń zdrowotnych, w tym:

• http://www.priminfo.ch (narzędzie rządowe)
• http://www.switzerlandinsurance.ch

Prywatne szwajcarskie ubezpieczenie zdrowotne

Wielu mieszkańców Szwajcarii decyduje się na uzupełnienie ubezpieczenia prywatnym dodatkowym ubezpieczeniem zdrowotnym; ma to dać sobie dostęp do szerszej gamy zabiegów lub lepszego zakwaterowania w przypadku przyjęcia ich do szpitala.

Kto powinien otrzymać prywatne ubezpieczenie zdrowotne w Szwajcarii?

Według statystyk z 2014 r. wydatki na zdrowie prywatne stanowią 32,6% wszystkich wydatków na ochronę zdrowia w Szwajcarii, co jest wysokie w porównaniu z innymi krajami OECD. Chociaż podstawowy szwajcarski pakiet ubezpieczenia zdrowotnego jest dobry, wiele osób wybiera dodatkowy pakiet, aby uzyskać dostęp do szerszego i lepszego zakresu usług i zabiegów. Prywatne szwajcarskie ubezpieczenie zdrowotne jest popularne wśród emigrantów, którzy mogą korzystać z globalnych planów oferowanych przez międzynarodowe firmy. Warto również rozważyć dla osób z chorobami przewlekłymi lub myślę, że mogą potrzebować lub chcą uzyskać dostęp do specjalistycznych metod leczenia, które nie są dostępne za pośrednictwem podstawowych pakietów.

Zalety uzyskania prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego w Szwajcarii

Prywatne ubezpieczenie umożliwia dostęp do dodatkowych zabiegów. Obejmują one leczenie stomatologiczne, zabiegi specjalistyczne i leczenie uzupełniające, takie jak osteopatia, prywatne usługi opieki zdrowotnej i świadczenia podczas pobytów w szpitalu (np. pokój prywatny, bezpłatny wybór lekarza). Jednak, czynniki ryzyka, takie jak wiek, styl życia, i stan zdrowia może określić składki; więc może być kosztowne dla niektórych. Ponadto, podczas gdy przedsiębiorstwa nie mogą odmówić ubezpieczenia podstawowego, nie są zobowiązane do oferowania dodatkowego pakietu osobie, którą uważają za zbyt wysokie ryzyko.

Jak działa prywatne ubezpieczenie zdrowotne?

Zazwyczaj możesz wykupić prywatne ubezpieczenie zdrowotne u tego samego dostawcy pakietu podstawowego lub innego. Możesz wybrać odpowiedni poziom dodatkowego pokrycia; koszty będą określane przez profil ryzyka, zakres korzyści, które wybierasz, a twoja lokalizacja (najdroższe kantony są o około 60% droższe niż najtańsze). Zazwyczaj będziesz musiał uiścić opłaty medyczne z góry, a następnie ubiegać się o zwrot kosztów od ubezpieczyciela, wysyłając im kopie faktur i paragonów.

Jak wybrać prywatnego ubezpieczyciela zdrowotnego

Wskazane jest, aby rozejrzeć się za ofertami z różnych firm i zobaczyć, kto oferuje najlepsze oferty dodatkowe; w zależności od indywidualnych okoliczności. Zobacz ten przewodnik na temat wyboru ubezpieczenia zdrowotnego expat więcej informacji. Brokerzy ubezpieczeniowi przyjazne dla emigrantów mogą pomóc ci porównać różne pakiety ubezpieczeń zdrowotnych i wybrać najlepsze dopasowanie do Twojej sytuacji.

Szwajcarskie koszty ubezpieczenia zdrowotnego i zwroty kosztów

Ile kosztuje szwajcarskie ubezpieczenie zdrowotne?

Ogólnie rzecz biorąc, musisz zapłacić miesięczną opłatę składkową, która różni się w zależności od szwajcarskich firm ubezpieczeniowych. Każdego roku szwajcarskie opłaty za ubezpieczenie zdrowotne podlegają przeglądowi według wielu czynników; obejmują one takie rzeczy jak koszty opieki zdrowotnej i zadłużenia firmy. Może to oznaczać, że koszty składek mogą się znacznie różnić w zależności od roku, gdy przedsiębiorstwa nie pokrywają kosztów; na przykład w 2017 r. składki wzrosły średnio o 4,5% we wszystkich kantonach; niektórzy dostawcy tanich również podnieśli swoje składki nawet o 15-20%.

Według Szwajcarskiego Federalnego Urzędu Zdrowia Publicznego (FOPH), szwajcarskie składki na ubezpieczenie zdrowotne wzrosną średnio o 0,5% w 2021 r.; średnia miesięczna opłata za ubezpieczenie dla osoby dorosłej powyżej 26 roku życia wynosi 372,3 CHF miesięcznie. Kantony o najwyższych miesięcznych kosztach ubezpieczenia to Basel-City, Genewa, Vaud, Jura i Basel-Landschaft. Najtańsze pięć kantonów to Appenzell-Innerrhoden, Nidwalden, Ury, Zug i Obwalden. Szczegółowe informacje na temat cen wszystkich kantonów na 2019 rok znajdziesz tutaj.

Roczna nadwyżka ubezpieczenia zdrowotnego i odliczenia

Ubezpieczony ma do wyboru franczyzę o wartości 300, 500, 1000, 1500, 2000 lub 2500 CHF. Dlatego im wyższa franczyza, tym mniej płacisz za ubezpieczenie!

Idąc do lekarza mając wykupione ubezpieczenie z franczyzą 500 CHF to ty płacisz pierwsze 500CHF za leczenie, później twój ubezpieczyciel.

Niezależnie od odliczenia, musisz również zapłacić od 10 do 20% opłat za opiekę zdrowotną do maksymalnej wysokości 700 CHF rocznie; lub 350 CHF rocznie dla dzieci. Jeśli zostaniesz przyjęty do szpitala, będziesz musiał zapłacić 15 CHF każdego dnia. Ciąża, poród i opieka poporodowa w Szwajcarii są zwolnione z nadmiernych opłat i są w pełni objęte państwowym ubezpieczeniem zdrowotnym.

Roszczenia z tytułu ubezpieczenia zdrowotnego i zwroty kosztów

Większość firm ubezpieczeniowych w Szwajcarii będzie oczekiwać, że będziesz płacić opłaty z góry, a następnie ubiegać się o zwrot kosztów później. Będziesz musiał przesłać formularz wniosku (dostępny za pośrednictwem ubezpieczyciela) wraz z niezbędnymi fakturami lub paragonami. Zwroty zwykle trwają kilka tygodni. Skontaktuj się z ubezpieczycielem, aby uzyskać szczegółowe informacje na temat procesu i prawdopodobnego czasu oczekiwania.

Wskazówki dotyczące płacenia niższej składki na ubezpieczenie zdrowotne

Istnieje kilka sposobów na obniżenie miesięcznych składek. Należą do nich:

• Wybór polityki z ograniczonym wyborem lekarza lub organizacji zajmującej się utrzymaniem zdrowia (HMO);
• Wykupienie polityki Telmed; gdzie musisz zadzwonić i otrzymać skierowanie do lekarza lub szpitala;
• Zwiększenie nadwyżki powyżej 300 CHF rocznie;
• Płacąc ryczałtową kwotę opłat z góry (możesz uzyskać zniżkę w wysokości około 2% w przypadku rocznych płatności z góry).

Możesz również obliczyć swoje miesięczne składki za pomocą tego kalkulatora (w języku niemieckim).

Ubezpieczenie zdrowotne dla bezrobotnych i osób o niskich dochodach

Osoby bezrobotne lub o niskich dochodach (np. pracownicy rolnictwa) mogą kwalifikować się do obniżenia składki w formie dotacji rządowej. Jest to podawane na poziomie lokalnym, a zarówno kwalifikowalność i kwoty zmniejszone różnią się od siebie w kantonach. Jeśli masz prawo do dotacji, zwykle skontaktuje się z Tobą władze kantonu po złożeniu rocznego zeznania podatkowego. Ponadto możesz skontaktować się z lokalnym kantonem, aby złożyć zapytanie, jeśli uważasz, że kwalifikujesz się do obniżki.

Przydatne zasoby

• Szwajcarski Federalny Urząd Zdrowia Publicznego – zawiera informacje na temat ubezpieczenia zdrowotnego w Szwajcarii, a także szereg innych przedmiotów.
• Strona rządu Szwajcarskiego – informacje na różne tematy dotyczące ubezpieczeń zdrowotnych.
• Przewodnik po opiece zdrowotnej w Szwajcarii

Porównywarki Ubezpieczeń – Możesz sprawdzić ile będziesz płacił.
1. Oficjalna strona rządowa —> https://www.priminfo.admin.ch/de/praemien
2. Najpopularniejsza strona w Szwajcarii —> https://www.comparis.ch/krankenkassen/grundversicherung/praemien/input

Zgodnie z prawem (KVG), istnieją trzy grupy wiekowe w podstawowym ubezpieczeniach:

• Dzieci (do 18 lat)
• Młodzi dorośli (19 do 25 lat)
• Dorośli (od 26 lat)

Zgodnie z prawem wszystkie zakłady ubezpieczeń zdrowotnych muszą oferować niższą składkę dla dzieci. Dla młodych dorosłych, firma ubezpieczenia zdrowotnego może zaoferować obniżoną składkę, ale nie musi. Grupa wiekowa zmienia się po 18 i 25 urodzinach do 1 stycznia następnego roku kalendarzowego.

Czy potrzebuję ubezpieczenia wypadkowego z ubezpieczeniem zdrowotnym?

Jeśli jesteś zatrudniony przez jednego pracodawcę na więcej niż 8 godzin tygodniowo w Szwajcarii, będziesz automatycznie ubezpieczony od następstw nieszczęśliwych wypadków (ubezpieczenie UVG). Ubezpieczenie wypadkowe obejmuje zarówno koszty leczenia wypadków przy pracy, jak i wypadków niezwiązanych z pracą. Wszystkie osoby niezatrudnione, dzieci i osoby prowadzące działalność na własny rachunek muszą wykupić ubezpieczenie od ryzyka wypadku w kasie chorych lub w prywatnym towarzystwie ubezpieczeniowym.

Warto wiedzieć:
Pracownicy, którzy dobrowolnie odchodzą z pracy, są objęci ochroną do 30 dni po wygaśnięciu prawa do wynagrodzenia. Jeśli niestety stracisz pracę, będziesz ubezpieczony od następstw nieszczęśliwych wypadków w RAV (Regionalne Centrum Zatrudnienia) w SUVA (Szwajcarskie Towarzystwo Ubezpieczeń Wypadkowych).

Przepisy dotyczące ubezpieczenia zdrowotnego dla osób dojeżdżających do pracy za granicę w Szwajcarii

Osoby dojeżdżające do pracy za granicę, które pracują w Szwajcarii i mieszkają w Niemczech, mogą wybrać, gdzie chcą być ubezpieczone. Ważne jest, aby powiadomić o swojej decyzji właściwe organy szwajcarskie w ciągu trzech miesięcy.

Opcje ubezpieczenia zdrowotnego dla studentów w Szwajcarii

Jeśli chcesz studiować w Szwajcarii przez jeden lub więcej semestrów, możesz uzyskać zwolnienie z obowiązkowego ubezpieczenia. Warunkiem wstępnym jest posiadanie równoważnego ubezpieczenia w swoim kraju. To samo dotyczy osób oddelegowanych do Szwajcarii przez swojego pracodawcę na określony czas.

Koszt leczenia oraz leków wyniósł się do 2000 CHF ile zapłacę?

Twoje koszty leczenia (lekarz, szpital, lekarstwa itp.) wynoszą w ciągu jednego roku 2000 franków. Płacisz 300 franków franczyzy (czyli jest to najmniejsza franczyza, więc koszt ubezpieczenia comiesięcznego będzie duży) i 10 procent jest od tego odliczane (od reszty), czyli łącznie ty zapłacisz 470 franków (300 franków + 10% z 1700Fr. = 470 Fr.). Pozostałe 1530 franków pokrywa ubezpieczenie zdrowotne. Pamiętaj, że ty najpierw płacisz całą sumę za leczenie, dopiero później rozliczasz się ze swoją firmą ubezpieczeniową.